Przelew na dużą kwotę. Co warto wiedzieć?
2 lutego 2026
Informacje zawarte w artykule są aktualne na dzień jego publikacji
Bez względu na to, czy kupujesz samochód, sprzęt AGD, czy meble i płacisz online, czy też zlecasz przelew na rzecz dziecka na dużą kwotę, taka transakcja może zostać wstrzymana. Co więcej, nawet jeśli taki przelew zostanie zrealizowany – lub to Ty otrzymasz wysokie wpływy na konto – może to przyciągnąć uwagę organów skarbowych. Powodów może być kilka. Sprawdź, co warto wiedzieć o transakcjach opiewających na duże sumy.
Przelew na dużą kwotę – kiedy podlega kontroli?
Nie każdy duży przelew wyjdzie z twojego konta (lub na nie wpłynie) bez echa. Zgodnie z przepisami ustawy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu, banki oraz inne instytucje finansowe mają obowiązek sprawdzania i zgłaszania transakcji do Generalnego Inspektora Informacji Finansowej (GIIF).
Obowiązek zgłoszenia dotyczy przelewów o wartości równej lub wyższej niż 15 000 euro (lub jej równowartości w innej walucie). Co ważne, kwota ta obejmuje zarówno pojedynczą operację, jak i serię powiązanych ze sobą transakcji. Z tego wynika, że dla urzędów obiektem zainteresowania mogą być także częste, wysokie przelewy (krajowe i zagraniczne) oraz transakcje dotyczące darowizn, spadków czy sprzedaży nieruchomości i pojazdów.
Wysoki przelew wstrzymany przez bank – czy to możliwe?
Niezależnie od ustawowych obowiązków raportowania do GIIF, banki stosują własne mechanizmy bezpieczeństwa. Systemy monitorujące mogą uznać każdą nietypową operację za ryzykowną, bez względu na to, czy przekracza ona próg 15 000 euro, czy nie.
Oznacza to, że jeśli próbujesz przelać na przykład większą kwotę pieniędzy, a bank uzna transakcję za odbiegającą od twojej standardowej aktywności, jej realizacja może zostać wstrzymana do czasu wyjaśnienia sprawy. Taka sytuacja wynika z dbałości o bezpieczeństwo klienta i chęci zweryfikowania, czy zlecenie na pewno złożył właściciel konta.
Podobnie jest w przypadku wysokich, nietypowych lub powtarzających się wpływów na konto. W takich przypadkach instytucja finansowa może zamrozić środki i zażądać dodatkowych wyjaśnień, np. dokumentów potwierdzających legalność źródła pieniędzy.
Ważne jest również, aby przy przelewach na dużą kwotę (zarówno tych przychodzących, jak i wychodzących) znalazł się rzetelny opis transakcji. Tytuły przelewów o podejrzanym charakterze lub formułowane żartobliwie mogą stać się pretekstem do kontroli.
Przelew na dużą kwotę nie działa – co robić?
Chcesz zlecić przelew na dużą kwotę, masz odpowiednie środki, a system odmawia zrealizowania płatności? Sprawdź ustawienia limitów na koncie. W Toyota Bank masz możliwość samodzielnego ustawienia maksymalnej kwoty pojedynczej transakcji. Jeśli aktualna wartość jest za niska, możesz ją zmienić na dwa sposoby:
- poprzez kontakt z doradcą na infolinii (tel.: 22 488 55 50), lub
- samodzielnie po zalogowaniu do Systemu Bankowości Elektronicznej, a następnie wybraniu odpowiedniej opcji w menu: „Kanały dostępu do systemu”, „Kanały dostępu i limity do rachunków” lub „Kanały dostępu i limity dla upoważnionych do rachunków”.
Dla zachowania najwyższego poziomu bezpieczeństwa, zalecamy naszym klientom utrzymywanie limitów transakcyjnych na stosunkowo niskim poziomie. Warto zwiększać je tylko na czas wykonania planowanej, większej płatności, a po jej zrealizowaniu – ponownie przywrócić niższy limit. Takie działanie skutecznie minimalizuje ryzyko utraty znacznych środków w przypadku ewentualnego przejęcia dostępu do konta przez osoby niepowołane.