Czy wcześniejsza spłata kredytu się opłaca?
10 marca 2020
Przymierzasz się do zaciągnięcia kredytu samochodowego i zastanawiasz się nad okresem finansowania? Jeżeli zależy Ci na niższej miesięcznej racie, wybierz dłuższy czas na spłatę. Zawsze możesz dokonać wcześniejszej spłaty zobowiązania – niekiedy jest to korzystne rozwiązanie. Sprawdź, kiedy warto wcześniej uregulować należność.
Wcześniejsza spłata kredytu samochodowego jest możliwa. Nie zawsze jednak jest to korzystne, dlatego trzeba rozważyć wszystkie „za i przeciw”.
Oszacuj koszty
Aby móc mówić o opłacalności wcześniejszej spłaty zobowiązania, trzeba dokładnie oszacować wszystkie koszty. Może się bowiem okazać, że uregulowanie zobowiązania przed czasem nie będzie korzystne. Warto pamiętać, że – zgodnie z obowiązującymi przepisami – bank ma prawo do naliczenia prowizji za przedterminową spłatę. Jest to całkowicie zrozumiałe, ponieważ odsetki stanowią zarobek dla instytucji.
Kiedy przedwczesna spłata będzie opłacalna? Warto rozważyć taką opcję, jeśli:
- do uregulowania pozostało Ci jeszcze wiele rat,
- bank nie pobiera prowizji za wcześniejszą spłatę,
- koszty wcześniejszej spłaty nie przekraczają kwoty pozostałej do uregulowania.
Przedterminowa spłata zobowiązania nie będzie korzystna, jeżeli do końca okresu kredytowania pozostało niewiele rat oraz gdy bank pobiera wysoką prowizję.
Weź kredyt na krótki okres
Jeśli zależy Ci na krótkim okresie spłaty i niskiej miesięcznej racie, możesz skorzystać z finansowania na atrakcyjnych warunkach. Przykładem jest Kredyt SMARTPLAN na nowe pojazdy dostępny w ofercie Toyota Banku (RRSO 8,41%). Na czym polega jego innowacyjność?
Tego rodzaju wsparcie finansowe należy do tzw. kredytów TCM (cykliczna wymiana pojazdów). Charakteryzuje się krótkim okresem spłaty, po upływie którego można wymienić samochód na nowy. Dodatkowym atutem jest również niska miesięczna rata – niższa nawet o 40% w porównaniu do standardowej oferty. Jak to możliwe? Kredytobiorca spłaca wyłącznie tą część kosztów, która odpowiada faktycznej utracie wartości pojazdu przez cały okres finansowania.
Wybierając kredyt z krótkim okresem spłaty oraz niską ratą, nie będzie potrzeby regulowania zobowiązania przed czasem.
Decyzję o wcześniejszej spłacie kredytu musisz dobrze przemyśleć. Jeśli będziesz postępować pochopnie, wówczas może się okazać, że przedterminowe uregulowanie zobowiązania będzie znacznie większym wydatkiem.