Jak dobrze ubezpieczyć samochód? Podpowiadamy!

Nadal spore grono Polaków niechętnie decyduje się na wykupienie ubezpieczenia w zakresie większym niż wynika to z obowiązkowych przepisów. Niektórzy decydują się na rozszerzenie ochrony o autocasco (AC) – chcą w ten sposób jeszcze lepiej zabezpieczyć swój pojazd w razie nieprzewidzianych zdarzeń losowych. Chociaż to spory krok w przód, nadal może okazać się niewystarczający.

Szkoda całkowita lub kradzież – co dalej?

Wyobraź sobie, że doszło do szkody całkowitej lub kradzieży auta, a ty masz tylko wykupione ubezpieczenie OC. W jednym momencie tracisz wszystko – łącznie z szansą na odzyskanie choćby części środków za pojazd.

W nieco lepszej sytuacji znajdziesz się wówczas, gdy wykupiłeś ubezpieczenie AC. Wówczas ubezpieczyciel przejmuje na siebie finansową odpowiedzialność w razie szkody całkowitej lub kradzieży. W efekcie otrzymujesz świadczenie w wysokości odpowiadającej aktualnej wartości pojazdu (w przypadku kradzieży) lub aktualnej wartości pomniejszonej o pewną procentową część (w przypadku szkody całkowitej). O ile samochód nabyłeś za gotówkę, możesz pozwolić sobie na zakup kolejnego. W znacznie gorszym położeniu znajdziesz się, gdy pojazd był finansowany kredytem lub leasingiem – wtedy pieniądze musisz przeznaczyć na spłatę zobowiązania, a i nie zawsze odszkodowanie pokryje pełną wartość pozostałą do uregulowania.

Na szczęście istnieją dodatkowe produkty ubezpieczeniowe, dzięki którym można w 100% zdjąć z siebie odpowiedzialność w razie kradzieży / szkody całkowitej samochodu finansowanego przez podmioty zewnętrzne.

Ubezpieczenie GAP – gdy chcesz zdjąć z siebie finansową odpowiedzialność

Jeżeli chcesz uniknąć finansowej odpowiedzialności w razie kradzieży / szkody całkowitej, pomyśl o GAP (Guaranteed Asset Protection). To ubezpieczenie, dzięki któremu możesz odzyskać 100% wartości pojazdu, jaka widnieje na fakturze zakupowej.

Jak to działa? GAP zakłada wypłatę środków w wysokości odpowiadającej różnicy między wartością fakturową a wysokością odszkodowania w ramach AC.

Przykład. Faktura zakupowa na samochód wystawiona jest na kwotę 85 000 zł. Po 3 latach doszło do szkody całkowitej. Ubezpieczyciel wypłacił odszkodowanie z AC na kwotę 73 000 zł. W ramach ubezpieczenia GAP kierowca otrzyma „brakujące” 12 000 zł.

Jak wybrać dobre ubezpieczenie GAP?

Chociaż każde ubezpieczenie GAP stanowi dodatkowe zabezpieczenie, warto zwrócić uwagę na szczegóły tego produktu. To właśnie niuanse mogą zadecydować o przewadze jednego rozwiązania nad pozostałymi – szczególnie, jeśli kwoty ubezpieczenia są bardzo podobne.

Wybierając ubezpieczenie GAP w Toyota Insurance Management SE, możesz liczyć m.in. na:

• wyliczanie świadczenia w oparciu o wartość fakturową pojazdu,
• gwarancję odzyskania wartości fakturowej aż przez 5 lat,
• dodatkowe odszkodowanie do 3000 zł. dzięki czemu uregulujesz koszty związane z nabyciem kolejnego samochodu.

Chcesz dowiedzieć się więcej? Nasi doradcy skontaktują się z tobą – daj im znać.