Co robić <br>w przypadku szkody <br>całkowitej pojazdu?

Co robić
w przypadku szkody
całkowitej pojazdu?

     

    Czasami wystarczy chwila nieuwagi, aby doszło do poważnego zderzenia, którego konsekwencją będzie uznanie przez ubezpieczyciela szkody całkowitej. O ile pojazd nie był kredytowany lub leasingowany, otrzymane pieniądze pozwolą na zakup kolejnego auta. Co jednak w sytuacji finansowania samochodu w kredycie lub leasingu? Jak się zabezpieczyć przed koniecznością spłaty zobowiązania?

    Wielu kierowców jest zaskoczonych sytuacją, w której ubezpieczyciel decyduje się na uznanie szkody całkowitej auta – mimo że pozornie samochód da się naprawić. W takiej sytuacji wypłacane jest odszkodowanie w wysokości odpowiadającej wartości rynkowej pojazdu. Taka kwota może okazać się zbyt mała, jeśli trzeba spłacać zaciągnięte zobowiązanie – kredyt lub leasing. Istnieje jednak pewne wyjście z tej sytuacji…

    Szkoda całkowita pojazdu, czyli co?

    O szkodzie całkowitej mówi się wówczas, gdy całkowity koszt naprawy samochodu przekracza wartość pojazdu – na dzień zaistniałej szkody. Chociaż wartość ta jest zróżnicowana i zależy głównie od zasad obowiązujących u konkretnego ubezpieczyciela, z reguły wynosi ona 70% wartości auta.

    Jeżeli towarzystwo ubezpieczeniowe uzna, że doszło do szkody całkowitej, wypłaca świadczenie – w ramach ubezpieczenia OC lub AC.

    Gdy odszkodowanie z AC nie pokrywa w całości kredytu leasingu…

    W sytuacji wypłaty odszkodowania na kwotę 70% aktualnej wartości pojazdu, uzyskana kwota zwykle nie zadowala właściciela auta. Dotyczy to głównie tych osób, które samochód wzięły w leasing lub spłacają raty kredytowe. Uzyskane świadczenie nie pozwoli bowiem na pełne uregulowanie zobowiązania, a tym bardziej na zakup nowego pojazdu.

    Osoby mniej przezorne, które w porę nie zabezpieczyły swoich interesów, muszą ponieść dodatkowy koszt z własnego domowego budżetu. W dużo lepszej sytuacji są kierowcy, którzy wykupili ubezpieczenie GAP.

    GAP – na czym to polega?

    GAP (z ang. Guaranteed Asset Protection) to ubezpieczenie, w ramach którego można otrzymać dodatkowe środki w razie szkody całkowitej pojazdu. Chociaż dostępnych jest kilka form tego ubezpieczenia, największą popularnością cieszy się Ubezpieczenie Wartości Fakturowej. Jego istotą jest możliwość otrzymania środków stanowiących różnicę między wartością auta w dniu zakupu a wysokością odszkodowania wypłaconego w ramach AC.

    Jak to wygląda w praktyce? Załóżmy, że wartość fakturowa samochodu wynosi 50 000 zł. Po 2 latach doszło do szkody całkowitej, a ubezpieczyciel wypłacił odszkodowanie w kwocie 32 000 zł. W ramach GAP kierowca otrzyma 18 000 zł.

    GAP – to się opłaca!

    Ubezpieczenie GAP to rozwiązanie, z którego część kierowców świadomie rezygnuje – z powodu dodatkowego wydatku. Warto jednak ponieść taki koszt, który – w przypadku nieoczekiwanych zdarzeń losowych – może okazać się niewspółmiernie niski do faktycznie ponoszonych wydatków.

    Pamiętaj! Nie jest wszystko jedno, gdzie wykupujesz takie ubezpieczenie. Decydując się na GAP oferowane przez Toyota Insurance Management:

    • masz nawet 5 lat na odzyskanie 100% wartości pojazdu
    • możesz liczyć na atrakcyjną stawkę ubezpieczenia
    • możesz otrzymać do 3000 zł dodatkowego wsparcia na zakup kolejnego auta.

    Chcesz poznać więcej szczegółów? Skontaktuj się z doradcami w sprawie ubezpieczenia GAP.