Karta kredytowa<br />od A&nbsp;do&nbsp;Z

Karta kredytowa
od A do Z

     

    Statystyki pokazują, że średnio co piąty Polak posiada kartę kredytową. Rodacy podchodzą do tego typu produktów bankowych dość sceptycznie, ponieważ z jednej strony może być początkiem spirali długów, ale z drugiej strony daje ogromną wygodę. Warto więc poznać najważniejsze aspekty działania kart kredytowych, co pozwoli na rozsądne korzystanie.

    Karty kredytowe są jednym z instrumentów finansowych, które pozwalają na wygodne dokonywanie płatności bezgotówkowych. To świetne rozwiązanie dla osób odpowiedzialnych, potrafiących świadomie i racjonalnie korzystać z tego rodzaju produktów, a jednocześnie kontrolować na bieżąco stan swoich finansów.

    Kto może otrzymać kartę kredytową?

    Karty kredytowe to produkty finansowe, które nie są przyznawane każdemu. Mogą ubiegać się o nie osoby, które:

    • osiągają dochody ze stałego źródła
    • wykazują odpowiednio wysoką zdolność kredytową
    • posiadają dobrą historię kredytową, tj. związaną ze spłatą swoich dotychczasowych zobowiązań.

    Aby otrzymać kartę kredytową w Toyota Bank, należy złożyć wniosek online – jego wypełnienie zajmuje zaledwie kilka minut. Po weryfikacji wniosku, bank wyda decyzję o przyznaniu karty kredytowej.

    Limity kwot na karcie

    Limit na karcie kredytowej to kwota udzielanego przez bank kredytu. Oznacza to, że maksymalna wartość dokonanych transakcji nie może przekroczyć ustalonego limitu. Warto przy tym pamiętać, że każda spłata zadłużenia oznacza odnowienie się limitu na karcie kredytowej.

    W Toyota Bank każdy klient ma możliwość samodzielnego ustalenia wysokości limitu, jednak zgodnie z oszacowaną zdolnością kredytową. Dzięki temu korzystanie z karty kredytowej jest jeszcze bardziej dopasowane do potrzeb i możliwości finansowych.

    Okres bezodsetkowy – co to jest?

    Karta kredytowa jest produktem finansowym, który daje dostęp do nieoprocentowanego kredytu na okres do kilkudziesięciu dni. Wybierając kartę Kredytową Classic oraz Kartę Kredytową Gold, klient może skorzystać z okresu bezodsetkowego wynoszącego do 56 dni.

    Aby zrozumieć istotę działania okresu bezodsetkowego, należy wyjaśnić znaczenie cyklu rozliczeniowego oraz czasu na spłatę zadłużenia.

    • Cykl rozliczeniowy – okres miesiąca (niekoniecznie zgodny z miesiącem kalendarzowym), w którym następuje podsumowanie wszystkich dokonanych kartą transakcji, wpłat na konto, naliczenie opłat itp. trwa 30 dni.
    • Czas na spłatę zadłużenia – okres między końcem cyklu rozliczeniowego a terminem spłaty zadłużenia.

    Okres bezodsetkowy liczony jest od pierwszego dnia cyklu rozliczeniowego. 56-dniowy okres rozliczeniowy oznacza, że posiadacz karty ma 26 dni na spłatę zadłużenia bez naliczania odsetek. Faktyczny czas trwania okresu bezodsetkowego zależny jest od dnia dokonania płatności kartą – im bliżej końca cyklu rozliczeniowego, tym mniej dni na spłatę bez odsetek.

    Ile kosztuje korzystanie z karty kredytowej?

    Korzystając z karty kredytowej poza okresem bezdosetkowym, należy liczyć się z opłatami pobieranymi przez bank.

    W przypadku Karty Kredytowej Classic, RRSO dla transakcji:

    • bezgotówkowych wynosi 11,99%,
    • gotówkowych wynosi 14,95%,
    • ratalnych wynosi 6,06%*.

    W przypadku Karty Kredytowej Gold, RRSO dla transakcji:

    • bezgotówkowych wynosi 13,31%,
    • gotówkowych wynosi 16,78%,
    • ratalnych wynosi 6,06%**.

    Toyota Bank pobiera również opłatę za wydanie karty kredytowej oraz opłatę za kolejny rok posiadania karty. Opłata za obsługę karty nie jest pobierana, jeśli w danym cyklu rozliczeniowym klient wykona minimum cztery transakcje kartą.

    *Dla transakcji bezgotówkowych całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 5000,00 zł, całkowity koszt kredytu: 810,52 zł (w tym: suma opłat za obsługę karty głównej 180 zł, odsetki 630,52 zł), 36 miesięcznych rat równych w wysokości 161,40 zł. Oprocentowanie nominalne zmienne w skali rocznej 8,3 %, RRSO 11,99 %, całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta 5810,52 zł. Kalkulacja z dnia: 16.10.2017 na reprezentatywnym przykładzie. Przyjęto następujące założenia. Umowa o kartę będzie zawarta na okres 36 miesięcy. W okresie trwania usługi zostaną naliczone trzy opłaty za wydanie, lub opłaty za kolejny rok posiadania karty.

    Dla transakcji gotówkowych całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 5000,00 zł, całkowity koszt kredytu: 974,58 zł (w tym: suma opłat za obsługę karty głównej 180 zł, opłata za transakcje gotówkowe 150 zł, odsetki 644,58 zł), 36 miesięcznych rat równych w wysokości 165,96 zł. Oprocentowanie nominalne zmienne w skali rocznej 8,5 %, RRSO 14,95 %, całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta 5974,58 zł. Kalkulacja z dnia: 16.10.2017 na reprezentatywnym przykładzie. Przyjęto następujące założenia. Umowa o kartę będzie zawarta na okres 36 miesięcy. W okresie trwania usługi zostaną naliczone trzy opłaty za wydanie, lub opłaty za kolejny rok posiadania karty. Została naliczona 3% opłata za wypłatę gotówki w bankomatu w kraju.

    Dla transakcji ratalnych całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 5000,00 zł, całkowity koszt kredytu: 161,20 zł, 12 miesięcznych rat równych w wysokości 430,10 zł. Oprocentowanie nominalne zmienne w skali rocznej 5,9 %, RRSO 6,06 %, całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta 5161,20 zł. Kalkulacja z dnia: 16.10.2017 na reprezentatywnym przykładzie.

    ** Dla transakcji bezgotówkowych całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 5000,00 zł, całkowity koszt kredytu: 902,48 zł (w tym: suma opłat za obsługę karty głównej 360 zł, odsetki 542,48 zł), 36 miesięcznych rat równych w wysokości 163,96 zł. Oprocentowanie nominalne zmienne w skali rocznej 7,9%, RRSO 13,31 %, całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta 5902,48 zł. Kalkulacja z dnia: 16.10.2017 na reprezentatywnym przykładzie. Przyjęto następujące założenia. Umowa o kartę będzie zawarta na okres 36 miesięcy. W okresie trwania usługi zostaną naliczone trzy opłaty za wydanie, lub opłaty za kolejny rok posiadania karty.

    Dla transakcji gotówkowych całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 5000,00 zł, całkowity koszt kredytu: 1094,58 zł (w tym: suma opłat za obsługę karty głównej 360 zł, opłata za transakcje gotówkowe 150 zł, odsetki 584,58 zł), 36 miesięcznych rat równych w wysokości 169,29 zł. Oprocentowanie nominalne zmienne w skali rocznej 8,5 %, RRSO 16,78 %, całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta 6094,58 zł. Kalkulacja z dnia: 16.10.2017 na reprezentatywnym przykładzie. Przyjęto następujące założenia. Umowa o kartę będzie zawarta na okres 36 miesięcy. W okresie trwania usługi zostaną naliczone trzy opłaty za wydanie, lub opłaty za kolejny rok posiadania karty. Została naliczona 3% opłata za wypłatę gotówki w bankomatu w kraju.

    Dla transakcji ratalnych całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 5000,00 zł, całkowity koszt kredytu: 161,20 zł, 12 miesięcznych rat równych w wysokości 430,10 zł. Oprocentowanie nominalne zmienne w skali rocznej 5,9 %, RRSO 6,06 %, całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta 5161,20 zł. Kalkulacja z dnia: 16.10.2017 na reprezentatywnym przykładzie. Przyjęto następujące założenia.