Konto oszczędnościowe dla dziecka – jak uczyć oszczędzania od najmłodszych lat?
10 listopada 2025
Informacje zawarte w artykule są aktualne na dzień jego publikacji
Na decyzje finansowe osób dorosłych wpływa nie tylko wiedza i doświadczenie, ale przede wszystkim nawyki wyniesione z dzieciństwa. Dlatego już od najmłodszych lat warto uczyć dzieci oszczędzania, a w świat finansów może wprowadzić je m.in. konto oszczędnościowe. Sprawdź, jak wykorzystać ten produkt bankowy w praktyce.
Nauka oszczędzania – weź pod uwagę wiek dziecka
Edukacja finansowa, obejmująca naukę oszczędzania, nie jest jednorazową rozmową. To proces, który – na każdym etapie – powinien uwzględniać wiek i poziom rozumowania dziecka. Oczywiste jest więc, że z pięciolatkiem nie będziesz rozmawiać o funkcjonowaniu rachunku oszczędnościowego, ale już z trzynastolatkiem możesz swobodnie to omówić, a nawet więcej – założyć mu pierwsze konto oszczędnościowe.
Jeśli twoje dziecko ma 3-6 lat, wcale nie jest za małe na edukację finansową. Chociaż nie zrozumie jeszcze w pełni wartości pieniądza, pojmie zależność, że za pieniądze można coś kupić. W tym przypadku świetnie sprawdzi się zabawa w sklep.
W wieku 7-10 lat dzieci zaczynają dostrzegać wartość pieniędzy – mają świadomość, że za 10 zł kupi się znacznie mniej niż za 100 zł. Na tym etapie można również rozpocząć rozmowy o oszczędzaniu w taki sposób, aby odkładanie „na później” nie kojarzyło się z rezygnacją, lecz z realizacją założonego celu, np. zakupu roweru, czy wymarzonego zestawu klocków.
Starsze dzieci wiedzą już dokładnie, jak funkcjonują pieniądze i czym jest oszczędzanie. Właśnie wtedy warto wprowadzić konto oszczędnościowe jako narzędzie do regularnego odkładania pieniędzy z myślą o konkretnym celu. Taki rachunek może jednak służyć nie tylko do realizowania marzeń zakupowych, ale również do zrozumienia mechanizmu działania odsetek i planowania wydatków.
Jakich błędów unikać podczas nauki oszczędzania?
Nauczenie dziecka oszczędzania nie jest procesem prostym, dlatego łatwo o błędy. Na szczęście możesz ich uniknąć, stosując się do poniższych wskazówek.
- Nie ratuj dziecka, gdy wszystko wyda – dla niego będzie to cenna lekcja konsekwencji. Pozwoli zrozumieć wartość pieniędzy, nauczy planowania wydatków i uświadomi, że środki są ograniczonym zasobem.
- Nie koncentruj się wyłącznie na teorii – najważniejsza jest praktyka. Dlatego o oszczędzaniu warto mówić w oparciu o założone dla dziecka konto oszczędnościowe.
- Dawaj przykład – dzieci uczą się przez obserwację. Jeśli chcesz nauczyć pociechę oszczędzania, sam odkładaj pieniądze i planuj wydatki. Gdy dziecko słyszy, że „nie możemy sobie na to pozwolić, bo nie mamy oszczędności”, a jednocześnie widzi inne zachowania, otrzymuje sprzeczny sygnał.
- Doceniaj postępy – pochwała drobnych kroków, np. rezygnacji z impulsywnych zakupów na rzecz wpłaty pieniędzy na konto, to silna motywacja do dalszego działania.
Dlaczego konto oszczędnościowe jest lepsze od skarbonki?
O ile w przypadku młodszych dzieci posiadanie skarbonki i odkładanie tam drobnych kwot ma sens, o tyle dla nastolatków to często niewystarczające narzędzie. Dlaczego?
Skarbonka jest dobra na początek edukacji finansowej. Jednak dopiero konto oszczędnościowe pozwala zobaczyć, że odłożone pieniądze nie tylko powiększają się wraz z każdą wpłatą, ale też mogą „pracować” na zysk. Korzystanie z niego ma też wiele innych zalet, np.:
- możliwość analizowania historii transakcji – dzięki temu dziecko widzi skutki swoich decyzji, np. że częste wypłaty obniżają odsetki i zmniejszają kapitał;
- bezpieczeństwo wynikające z braku gotówki – mniejsze ryzyko zgubienia pieniędzy;
- kontrola zachowań finansowych – rodzic ma wgląd w rachunek i może śledzić operacje dziecka.
Jeśli więc uważasz, że twoje dziecko jest już gotowe na taki rachunek, warto rozważyć jego otwarcie.
Jak wybrać konto oszczędnościowe dla dziecka?
Konto oszczędnościowe dla dziecka nie powinno być wybierane przypadkowo, na przykład tylko dlatego, że masz rachunek w danym banku. Przeanalizuj oferty i wybierz konto dopasowane do wieku i potrzeb pociechy. Zwróć uwagę m.in. na:
- minimalny wiek dziecka – zwykle rachunki oszczędnościowe zakłada się od 13. roku życia,
- wysokość oprocentowania – im wyższe, tym większe odsetki,
- opłaty za prowadzenie rachunku – najlepiej, gdy bank ich nie pobiera, co zwiększa zysk z oszczędności,
- dostęp rodziców do konta – istotne, by opiekun miał wgląd w transakcje i saldo rachunku.
Ciekawą propozycją jest Konto Super Click dostępne w Toyota Bank z oprocentowaniem aż do 2% dla salda do 10 000 zł (aktualne na 11.11.2025 r.). Otwierane jest ono w pakiecie z Kontem Młodzieżowym Click, dzięki czemu dziecko może wyrabiać nawyk systematycznego oszczędzania, a jednocześnie uczy się planowania wydatków i zarządzania finansami.