Konto oszczędnościowe – jakie są jego najważniejsze parametry?

Jak działa konto oszczędnościowe?

Konto oszczędnościowe działa na prostej zasadzie: zgromadzone na nim środki podlegają kapitalizacji odsetek, zgodnie z obowiązującym oprocentowaniem. Oznacza to, że pracują na twój zysk – a to wszystko z gwarancją bezpieczeństwa kapitału i wypłaty należnych odsetek.

Warto wiedzieć! Pieniądze ulokowane na koncie oszczędnościowym, w przeciwieństwie do lokaty, nie są zamrożone. W dowolnym momencie możesz je wypłacać (w części lub w całości), a nawet wpłacać dodatkowe kwoty z różną częstotliwością (nawet kilka razy dziennie). Jest to więc niezwykle elastyczny produkt oszczędnościowy, który pozwala na wypracowanie zysków w wysokości uzależnionej przede wszystkim od ciebie.

Na co zwrócić uwagę przy wyborze konta oszczędnościowego?

Jeśli zależy ci na tym, aby z ulokowanych na koncie oszczędnościowym środków „wycisnąć” jak najwięcej, nie powinieneś wybierać przypadkowego produktu bankowego. Zwróć uwagę na kilka istotnych parametrów, które w dużej mierze decydują o opłacalności lokowania oszczędności na konkretnym rachunku.

Oprocentowanie

Oprocentowanie jest jednym z najważniejszych parametrów, ponieważ wpływa na wysokość możliwych do wypracowania odsetek. Im wyższe, tym większych zysków możesz się spodziewać.

Porównując oferty kont oszczędnościowych pod kątem oprocentowania, pamiętaj, że:

• jego podana wysokość dotyczy skali roku – nie oznacza to więc, że co miesiąc twój kapitał będzie powiększał się o wartość oprocentowania podaną w ofercie,
• mogą istnieć limity kwotowe na promocyjne oprocentowanie – na przykład, gdy saldo na koncie oszczędnościowym przekroczy konkretną kwotę, oprocentowanie spadnie do poziomu wskazanego w umowie,
• wysokość możliwych do wypracowania zysków zależy również od częstotliwości kapitalizacji odsetek – jednak w przypadku kont oszczędnościowych zwykle odbywa się ona w cyklu miesięcznym,
• promocyjne oprocentowanie może obowiązywać tylko przez określony czas – sprawdź, do kiedy, a także jakie będzie oprocentowanie standardowe.

Warto wiedzieć! Wypracowane odsetki zostaną pomniejszone o tzw. podatek Belki (podatek od zysków kapitałowych), wynoszący 19%. Bank pobierze go automatycznie i odprowadzi do urzędu skarbowego. Jeśli posiadasz rezydencję podatkową w Polsce nie musisz podejmować żadnych działań. 

Koszty przelewów

Samo prowadzenie konta oszczędnościowego zwykle jest bezpłatne, ale bank może pobierać opłatę za przelewy wychodzące (zarówno wewnętrzne, jak i zewnętrzne). Sprawdź więc, z jakimi kosztami będzie się to wiązać – czy opłata jest pobierana za każdy przelew wychodzący, lub czy też tylko pierwszy w miesiącu jest bezpłatny.

To, że przelewy wychodzące z konta oszczędnościowego kosztują, można przekuć w zaletę. Świadomość, że za wypłatę środków musisz zapłacić, może cię zniechęcić do nieprzemyślanego wydawania pieniędzy i stać się dodatkową motywacją do oszczędzania.

Liczba otwartych kont oszczędnościowych 

Chcesz oszczędzać na konkretne cele, tworząc na każdy z nich oddzielny budżet? Przyda ci się kilka kont oszczędnościowych otwartych na tych samych zasadach. Sprawdź zatem, czy dany bank oferuje taką możliwość. 

Dlaczego warto otworzyć konto oszczędnościowe?

Jeśli jeszcze nie masz konta oszczędnościowego, to najwyższy czas to zmienić. Jest to produkt finansowy, który daje ci ogromne możliwości. 

• Zarabiasz już od pierwszej złotówki 

Nie musisz dysponować ogromnym kapitałem, aby bank wypłacił ci odsetki. Są one naliczane już od pierwszej wpłaconej złotówki, chociaż na rynku są oferty, które określają minimalną kwotę wpłaty. Warto pamiętać, że im więcej środków na koncie oszczędnościowym, tym większych zysków możesz się spodziewać.

• Masz stały dostęp do pieniędzy

Pieniądze zgromadzone na koncie oszczędnościowym możesz wypłacać w dowolnym momencie i z dowolną częstotliwością. Stanowią więc one swego rodzaju bufor finansowy – jeśli pojawi się pilny wydatek, możesz sięgnąć po zgromadzone środki na koncie oszczędnościowym.

• Budujesz poduszkę bezpieczeństwa

Konto oszczędnościowe możesz potraktować jako miejsce, w którym zgromadzone pieniądze będą czymś w rodzaju funduszu awaryjnego. Warto trzymać tam środki stanowiące przynajmniej trzykrotność miesięcznych wydatków na życie, aby – w razie niespodziewanej sytuacji – utrzymać dotychczasowy standard życia. 

• Zyskujesz miejsce do tworzenia mniejszych celów oszczędzania

Trudno jest odkładać pieniądze z myślą o wszystkim. Jedno konto oszczędnościowe może posłużyć ci do gromadzenia środków na jeden konkretny cel. To zwiększa motywację do odkładania pieniędzy, co przekłada się na lepsze efekty. 

Konto oszczędnościowe to coś więcej niż kolejny produkt bankowy, który pozwala przechowywać nadwyżkę środków. Jeśli rozsądnie wybierzesz ofertę, możesz czerpać z niego wiele korzyści.