Nowy rok, nowy budżet: jak stworzyć plan finansowy, który przetrwa dłużej niż do końca stycznia?
29 grudnia 2025
Informacje zawarte w artykule są aktualne na dzień jego publikacji
Nowy rok, nowe życie, nowe postanowienia. Ale myślenie o czymś nowym nie ma sensu bez pozbycia się starych, złych nawyków z przeszłości w kwestii pieniędzy. Sekret rozpoczęcia roku z większym spokojem ducha jest prosty: dobry plan finansowy! Tylko jak zarządzać nowym budżetem, by starczył na dłużej niż do końca stycznia? Poznaj kilka wskazówek.
Krok 1: przejrzyj swój domowy budżet
Styczeń to miesiąc, w którym pojawia się wiele dodatkowych wydatków, dlatego ważne jest, żeby wszystko spisać, by mieć finanse pod kontrolą. Rozpocznij nowy rok od przeglądu swojego budżetu. Określ swój średni miesięczny dochód oraz wydatki stałe i zmienne. Uwzględnij również te, które pojawią się w nowym roku np. rachunek za dodatkowy numer telefonu lub subskrypcję telewizji internetowej.
Zwróć także uwagę na zachodzące wokół ciebie zmiany. Przy wysokiej inflacji więcej środków przeznacza się na dobra podstawowe, czyli żywność, rachunki za prąd itp., co potencjalnie wymaga redukcji kosztów w innych kategoriach. Dlatego przejrzenie domowego budżetu będzie korzystne dla twojego planu finansowego.
Krok 2: ustal jasne i realistyczne cele
Dobry plan finansowy pozwala jasno określić cele. Nie chodzi tylko o wielkie marzenia, ale o wytyczenie realistycznej ścieżki do ich zdobycia. Pamiętaj, że nie da się osiągnąć celu, jeśli nie wiesz, dokąd chcesz zmierzać.
Jeśli na przykład chcesz zmienić samochód, zacznij planować jego zakup już w styczniu, aby zrealizować to marzenie w nadchodzących miesiącach. Ustal, ile potrzebujesz, żeby osiągnąć ten cel, co musisz zrobić lub dowiedz się, jakie masz inne możliwości jego zdobycia. Wyznaczając konkretny i możliwy do zrealizowania plan, zyskujesz jasny kierunek działania.
Krok 3: kontroluj swoje długi
Postaraj się zmniejszyć i skonsolidować swoje zadłużenie, nawet jeśli już dobrze sobie z nim radzisz. Jeśli spodziewasz się podwyżki, dotacji lub premii na koniec roku, rozważ wykorzystanie dodatkowego źródła dochodu na spłatę długów z najwyższym oprocentowaniem.
Krok 4: wyrób w sobie nawyk regularnego oszczędzania
Poznaj i wykorzystaj przydatne narzędzia zarządzania finansami, które pomogą ci kontrolować dochody i wydatki, a także lepiej zarządzać pieniędzmi. Możesz sobie ułatwić comiesięczną organizację finansów, tworząc na przykład arkusz kalkulacyjny wydatków, który pomaga kontrolować koszty i dostrzegać możliwości oszczędzania.
Wyrób w sobie też nawyk regularnego i efektywnego odkładania pieniędzy. Najlepiej mieć określone cele, a także zaplanowaną kwotę potrzebną do ich osiągnięcia, wówczas oszczędzanie przyjdzie ci łatwiej.
Krok 5: pomyśl o pomnożeniu oszczędności
A co, jeśli masz już odłożone pieniądze i chcesz je pomnożyć lub nie wiesz, jak to zrobić, żeby „nie kusiło” cię skorzystanie ze zgromadzonych środków, zanim cel zostanie osiągnięty? Rozwiązaniem może być lokata długoterminowa.
Jest to bankowy produkt oszczędnościowy, na którym deponujesz określoną sumę, a przy okazji zgromadzone na nim środki pracują na twój zysk przez kilka miesięcy lub dłużej. Dzięki temu masz „zamrożone” oszczędności, których nie możesz wykorzystać aż do końca obowiązywania umowy. Oczywiście w praktyce możesz wcześniej wypłacić je z lokaty, ale wtedy albo utracisz całość, albo część wypracowanych odsetek.
Krok 6: wzmocnij lub utwórz tzw. fundusz awaryjny „na czarną godzinę”
Upewnij się, że masz odłożone wystarczające środki na wypadek ewentualnych przyszłych sytuacji kryzysowych. Taki fundusz awaryjny jest szczególnie ważny, gdy przyjdzie ci zmierzyć się z utrzymaniem stabilności finansowej w nieprzewidzianych okolicznościach, takich jak utrata pracy, zmiana zatrudnienia i otrzymywanie mniejszej pensji, nagły wypadek czy też poważna choroba.
Zasadniczo taki kapitał „na czarną godzinę” powinien uwzględniać równowartość od trzech do sześciu miesięcy wydatków. Zawsze możesz wykorzystać lokatę długoterminową i to na niej gromadzić środki na niespodziewane sytuacje życiowe. Przy okazji pomnożysz swoje oszczędności.
Przykład. Jeśli założysz Lokatę Plus dostępną w Toyota Bank z oprocentowaniem 4,25% w skali roku (aktualne na 5.12.2025 r.) na 6 miesięcy i wpłacisz 20 000 zł, to na koniec umowy zyskasz dodatkowe 419,18 zł brutto z wypracowanych odsetek. Jeśli jednak zdecydujesz się odłożyć taką samą kwotę na 12-miesieczną Lokatę Plus, to otrzymasz 730 zł brutto odsetek z całego okresu lokaty.
Regularnie oceniaj postępy w dążeniu do celów i w zarządzaniu nowym budżetem. Jeśli zauważysz, że nie wszystko idzie zgodnie z planem, przeanalizuj swoje strategie działania i wprowadź niezbędne zmiany. Kiedy będziesz mieć wszystko pod kontrolą, plan finansowy przetrwa dłużej niż do końca stycznia.