Czy warto wybrać lokatę odnawialną?

Jak działa lokata odnawialna?

Lokata odnawialna działa na prostej zasadzie: wpłacasz pieniądze na określony czas, a po jego upływie środki zamiast trafiać na wskazany przez ciebie rachunek bankowy, nadal pracują na twój zysk.

Jak to działa w praktyce? Po zakończeniu umownego okresu lokata nie wygasa, lecz automatycznie jest odnawiana. W zależności od wybranej opcji, na odnowioną lokatę mogą trafić:

• kapitał powiększony o wypracowane wcześniej odsetki,
• tylko kapitał początkowy – w tym przypadku zysk trafi na wskazany przez ciebie rachunek bankowy.

To brzmi jak idealny scenariusz, w którym twoje zaangażowane jest ograniczone do minimum. Aby się jednak nie rozczarować, musisz dokładnie przeczytać szczegóły oferty. Może się bowiem okazać, że lokata odnawia się na zupełnie innych warunkach niż ta, którą zakładałeś. Oprocentowanie po upływie pierwszego okresu może się zmienić.

Warto wiedzieć! W Toyota Bank, w przypadku Lokaty Plus, to klient określa tryb jej rozliczania. Może zdecydować się na lokatę nieodnawialną, odnawialną z odsetkami lub odnawialną bez odsetek. Dzięki temu możesz – w zależności od aktualnie obowiązujących warunków – wybrać opcję, która będzie dla Ciebie korzystniejsza.

Jakie zalety ma lokata odnawialna?

Lokata odnawialna to spore ułatwienie, zwłaszcza dla tych, którzy nie mają „głowy” do terminów. Automatyczne odnowienie depozytu oznacza, że nie musisz zastanawiać się nad tym, gdzie ulokować środki po zakończeniu umowy.

Na korzyść lokaty odnawialnej przemawia również możliwość zabezpieczenia pieniędzy przed zbędnymi zakupami. Kapitał (powiększony o odsetki lub sam kapitał) nadal pozostaje „zamrożony” na określony czas, co pozwala uniknąć niepotrzebnych wydatków w przypływie chwilowej euforii finansowej.

Czy lokata odnawialna ma wady?

Lokata odnawialna nie jest pozbawiona wad. Do jej największych minusów można zaliczyć m.in.:

• Zmianę warunków – lokata nie jest odnawialna na tych samych zasadach, np. z wysokim oprocentowaniem. Może się okazać, że oprocentowanie uległo zmianie. Warto przy odnowieniu sprawdzić aktualną Tabelę Oprocentowania.
• Brak dostępu do pieniędzy – wpłacony pierwotnie kapitał nadal jest zamrożony (niekiedy wypłacane są tylko odsetki), w efekcie czego nie można korzystać z niego przez kolejne miesiące. Nie ma możliwości, aby lokata odnowiła się automatycznie z uwzględnieniem tylko części początkowego kapitału.

Warto wiedzieć! Lokata odnawialna nie jest sposobem na uniknięcie podatku Belki. Bank pomniejszy wypracowany zysk o 19% – nawet jeśli lokata zostanie przedłużona automatycznie, a ty zdecydujesz się na odnowienie lokaty z odsetkami.

Lokata odnawialna – na to zwróć uwagę

Decydujesz się na lokatę odnawialną? Aby mieć pewność, że to dobre rozwiązanie, zwróć uwagę na kilka istotnych kwestii.

• Wysokość oprocentowania kolejnej lokaty

Od oprocentowania zależy wysokość możliwych do wypracowania odsetek. Upewnij się więc, jak wysokie będzie oprocentowanie lokaty po automatycznym odnowieniu. To może rzutować na decyzję o opłacalności takiej formy oszczędzania środków.

• Sposób naliczania odsetek

Bank może naliczać odsetki wyłącznie od kapitału lub kapitału powiększonego o odsetki. Sprawdź, który wariant jest dostępny dla ciebie. Na przykład w Toyota Bank to klient decyduje o tym, czy na lokatę odnawialną trafia tylko kapitał, czy kapitał z odsetkami.

• Możliwość rezygnacji z lokaty odnawialnej

Tak samo jak w przypadku lokaty nieodnawialnej, masz możliwość zakończenia umowy przed czasem. Musisz jednak liczyć się z utratą wypracowanych do tej pory odsetek (w całości lub w części). Jeżeli więc decydujesz się na rezygnację z lokaty, zrób to możliwie jak najszybciej – po to, aby zbyt dużo nie stracić.

Pamiętaj! W przypadku Lokaty Plus dostępnej w Toyota Bank nie tracisz wszystkich odsetek, a otrzymujesz 0,1 należnej kwoty.

Lokata odnawialna – tak czy nie?

Lokata odnawialna wiąże się z pewnymi ograniczeniami, dlatego nie jest to dobre rozwiązanie dla każdego. Na taką opcję zdecyduj się, gdy:

• nie chcesz zaprzątać sobie głowy terminami depozytów, a zależy ci na tym, aby pieniądze pracowały cały czas na twój zysk,
• masz pewność, że oprocentowanie po odnowieniu będzie równie atrakcyjne,
• nie masz czasu na systematyczne śledzenie produktów oszczędnościowych.

Natomiast lokata odnawialna nie będzie dobrym wyborem dla osób, które:

• chcą zmaksymalizować swoje zyski z wykorzystaniem lokaty,
• mają czas na poszukiwanie promocyjnych produktów oszczędnościowych z ponadprzeciętnym oprocentowaniem.

Jeśli chcesz zdeponować swój kapitał na dobrze oprocentowanej lokacie, sprawdź Lokatę Plus z oferty Toyota Bank – z oprocentowaniem do 5,00% w skali roku (aktualne na dzień 08.09.2025 r.). Sam decydujesz, czy będzie to lokata odnawialna, czy nie.