Lokata na 3, 12 lub 36 miesięcy – co wybrać w 2025 roku?
25 sierpnia 2025
Informacje zawarte w artykule są aktualne na dzień jego publikacji
W 2025 roku pojawia się wiele pytań na temat bezpiecznych sposobów oszczędzania, w tym także lokat bankowych. Niestabilna sytuacja gospodarcza, tocząca się wojna za wschodnią granicą oraz rosnące ceny w sklepach nie zachęcają do oszczędzania. Mimo wszystko ludzie wciąż szukają skutecznych metod na pomnażanie pieniędzy bez ryzyka utraty kapitału, a to właśnie oferuje bankowa lokata terminowa. Pytanie, na jak długo opłaca się ją założyć?
Czym jest lokata terminowa?
Lokaty terminowe to proste produkty bankowe, na które wpłacasz pieniądze w celu pomnożenia zgromadzonego kapitału. Depozyty są objęte ochroną Bankowego Funduszu Gwarancyjnego do równowartości kwoty 100 000 euro. To, co odróżnia je od rachunku bieżącego, z którego korzystasz na co dzień, to fakt ulokowania środków na określony czas. Oznacza to zazwyczaj, że nie możesz, przez okres, na który założysz lokatę, korzystać ze zgromadzonych środków ani ich wcześniej wypłacić, jeśli nie chcesz utracić otrzymanych odsetek. Dlatego jest to dobre rozwiązanie w kontekście odkładania pieniędzy na jakiś cel lub po prostu pomnażania oszczędności, zwłaszcza jeśli wiadomo, że przez jakiś czas te środki nie będą ci potrzebne.
W porównaniu z nieoprocentowanym kontem osobistym lokaty terminowe mają tę zaletę, że pozwalają zarabiać pieniądze. Im większa kwota zostanie ulokowana, tym więcej pieniędzy otrzymasz. Dlaczego? Ponieważ jeśli odłożysz oszczędności na lokatę w banku na ustalony okres, będziesz zarabiać na odsetkach. Innymi słowy, odłożona kwota jest nie tylko gwarantowana przy jej wypłacie, ale może nawet wzrosnąć.
Na jak długo można założyć lokaty?
Lokaty dzieli się umownie na produkty krótkoterminowe i długoterminowe.
- Lokata krótkoterminowa trwa kilka miesięcy, np. 1, 3, 6, 9, ale nie dłużej niż rok. Zazwyczaj wiąże się z celami, na które chcesz szybko uzbierać pieniądze. Może to być m.in. odłożenie środków na kurs językowy, wycieczkę lub wkład własny na samochód.
- Lokata długoterminowa może być otwarta na rok lub dłużej, np. 24 lub 36 miesięcy. Zwykle związana jest z oszczędzaniem na przyszłość, na przykład na emeryturę, na studia dzieci lub większe cele, takie jak zakup domu.
Oczywiście czas trwania lokaty uzależniony jest od konkretnego produktu bankowego. Dlatego należy wziąć pod uwagę różnorodność dostępnych opcji lokat terminowych.
Na jaki okres założyć lokatę bankową w 2025 roku?
Osoby zainteresowane założeniem lokaty w 2025 roku mogą zastanawiać się, na jak długo umieścić na niej pieniądze. Niepewność obecnych czasów skłania do otwierania lokat krótkoterminowych. Dzięki temu nawet po trzech miesiącach można wypłacić zgromadzone środki bez utraty zarobionych na nich odsetek.
Istotnym elementem lokat terminowych jest ich oprocentowanie. To ono stanowi wynagrodzenie, jakie bank oferuje klientowi za zdeponowaną kwotę w ustalonym okresie. W praktyce jest to jeden z kluczowych czynników przy wyborze lokaty i określeniu czasu jej trwania. Czasami okazuje się, że krótsza lokata daje większe zyski.
Przykładowo klienci Toyota Bank mogą założyć Lokatę Plus ze stałym oprocentowaniem nawet 5% w skali roku. Najkorzystniejsze oprocentowanie dostępne jest przy lokatach na 3 miesiące (4,90%) i 6 miesięcy (5%). Umieszczenie pieniędzy na lokacie na dłużej nie jest już tak wysoko oprocentowane. W skali 12 miesięcy oprocentowanie wynosi 5,00%, ale już przy 36 miesiącach jest mniejsze i wynosi 3,7% (podane parametry lokat są aktualne na dzień 18.08.2025 r.)
Czy warto założyć lokatę w 2025 roku?
Marzy ci się oszczędzanie bez ryzyka, z gwarantowanym kapitałem i wynagrodzeniem na koniec okresu? Wobec tego załóż lokatę. Pomimo zauważalnego spadku średniego oprocentowania lokat w 2025 roku w porównaniu do poprzednich lat, nadal jest to opłacalny i bezpieczny sposób oszczędzania z pewnym zyskiem. Lokaty terminowe mają istotną przewagę nad innymi rozwiązaniami oszczędnościowymi, ponieważ oferują bezpieczeństwo wynikające z gwarancji zwrotu kapitału. Innymi słowy, bank musi zagwarantować ci zwrot wszystkich zdeponowanych środków, niezależnie od tego, czy wypłacasz je po zakończeniu lokaty, czy w okresie wcześniejszym niż ten określony w umowie.
Zanim jednak zdecydujesz się otworzyć lokatę bankową, ustal, kiedy możesz liczyć na najlepsze oprocentowanie. Im będzie ono wyższe, tym więcej pieniędzy otrzymasz po kapitalizacji odsetek. Dlatego analizuj wysokość oprocentowania w odniesieniu do czasu trwania lokaty. Dowiedz się również, czy możesz założyć kilka takich produktów bankowych jednocześnie. Umieszczenie środków na wielu lokatach sprawi, że więcej pieniędzy będzie w tym samym czasie pracować na odsetki. Warto także szukać ofert promocyjnych, np. z dodatkową premią za założenie lokaty lub z atrakcyjnymi warunkami obsługi (m.in. możliwością zarządzania lokatą online).
Chociaż w 2025 roku oprocentowanie spada, to i tak pamiętaj, że dobra lokata bankowa charakteryzuje się wyższymi stawkami zysku niż konto oszczędnościowe. Dlatego zdecydowanie warto pomyśleć o jej założeniu, choć korzystniejsze oprocentowanie może być przez banki oferowane dla produktów z krótszym okresem.