Lokaty bankowe a bezpieczeństwo środków – jak działa system gwarancji BFG?

Czym jest Bankowy Fundusz Gwarancyjny?

Bankowy Fundusz Gwarancyjny (BFG) to instytucja, która powstała z myślą o ochronie klientów banków w razie ogłoszenia upadłości przez konkretną instytucję finansową. Daje ona bowiem gwarancję wypłaty depozytów do równowartości kwoty 100 tys. euro, dzięki czemu osoby mające środki zgromadzone na kontach oszczędnościowych czy zamrożone na lokatach, mogą je odzyskać.

Działanie Bankowego Funduszu Gwarancyjnego polega na:

• gwarantowaniu wypłaty środków klientów banków i SKOK-ów objętych systemem – w razie zgłoszenia niewypłacalności,
• uczestniczeniu w procesie przymusowej restrukturyzacji.

Warto wiedzieć! Funkcjonowanie Bankowego Funduszu Gwarancyjnego jest finansowane przez sektor bankowy, a nie z budżetu państwa. 

Trzeba przy tym podkreślić, że Bankowy Fundusz Gwarancyjny zabezpiecza interesy nie tylko klientów upadającego banku. W rzeczywistości pomaga zapobiegać tzw. efektowi domina na rynku finansowym. Upadłość jednego banku, jeśli byłaby pozostawiona bez kontroli, wywołałaby panikę klientów innych instytucji i doprowadziłaby do masowego wypłacania środków. To z kolei zachwiałoby płynnością innych banków.

Co podlega ochronie BFG?

Lokaty bankowe nie są jedynymi produktami, które podlegają ochronie Bankowego Funduszu Gwarancyjnego. Systemem gwarancji są również objęte środki pieniężne zgromadzone na wszystkich rodzajach kont bankowych – zarówno w złotych, jak i w walutach obcych. Ponadto gwarancjami objęte są też inne należności wynikające z umów rachunku bankowego.

Co istotne, gwarancją objęty jest nie tylko kapitał ulokowany na lokatach bankowych, ale również należne odsetki.

Na czym polega działanie systemu gwarancji BFG?

System gwarancji Bankowego Funduszu Gwarancyjnego uruchamiany jest automatycznie – klienci upadającego banku nie muszą więc składać żadnych wniosków. Do tej sytuacji dochodzi, gdy instytucja finansowa staje się niewypłacalna lub nie jest w stanie zwrócić powierzonych jej środków.

Po uruchomieniu mechanizmu gwarancji:

• BFG przekazuje pieniądze klientom za pośrednictwem wyznaczonego banku lub innej instytucji – można je odebrać na przykład w gotówce lub zlecając przelew na wskazany rachunek.
• Środki są wypłacane w ciągu 7 dni roboczych od daty spełnienia warunków gwarancji.

O rozpoczęciu wypłaty środków deponenci (klienci) są informowani za pośrednictwem między innymi strony internetowej BFG.

Warto wiedzieć! Nawet jeśli BFG zakończył wypłatę środków gwarantowanych, wciąż masz możliwość odzyskania pieniędzy. Możesz się ubiegać o nie przez okres 5 lat – do końca roku kalendarzowego, licząc od roku wydania decyzji o zawieszeniu działalności banku.

Przykład. Załóżmy, że BFG zaczął wypłacać środki 2 maja 2023 roku. Pieniądze możesz odzyskać do końca 2028 roku.

Ile pieniędzy można odzyskać w ramach gwarancji BFG?

Ochrona obowiązuje do równowartości kwoty 100 tys. euro na jednego klienta w jednym banku – niezależnie od liczby posiadanych rachunków czy lokat bankowych.

Jeżeli więc na kilku lokatach i rachunkach w tym samym banku masz więcej niż 100 tys. euro, otrzymasz nie więcej niż równowartość tej kwoty. Natomiast o środki, które przekraczają limit, możesz ubiegać się na zasadach ogólnych prawa upadłościowego. Oznacza to, że musisz zgłosić swoje wierzytelności syndykowi.

Zwiększ bezpieczeństwo środków, wybierając lokaty bankowe

Lokaty bankowe od dawna uważane są za jedne z najbezpieczniejszych produktów oszczędnościowych – i słusznie, biorąc pod uwagę system gwarancji wypłat realizowany przez BFG w razie ogłoszenia przez banki upadłości. Dzięki temu środki zgromadzone na lokatach są chronione – masz pewność, że zostaną wypłacone do wysokości kwoty udzielonej gwarancji.

Dodatkową zaletą tego rodzaju produktów oszczędnościowych jest ich przewidywalność. Wybierając lokaty bankowe, dokładnie wiesz, kiedy możesz ponownie wypłacić pieniądze oraz o ile powiększy się kapitał. To pozwala lepiej planować swój budżet i w odpowiedni sposób zabezpieczyć swoje finanse.

Wybierając lokatę bankową, zwróć uwagę m.in. na:

• wysokość oprocentowania – im wyższe, tym wyższych odsetek możesz się spodziewać,
• czas trwania lokaty – uwzględnij przy tym swoje potrzeby finansowe w najbliższej przyszłości, aby uniknąć ryzyka wypłaty środków przed okresem zapadalności.

Sprawdź też, co się dzieje z odsetkami w razie zerwania lokaty przed czasem. Lokata Standard dostępna w Toyota Bank daje możliwość zachowania części odsetek (0,1 należnej kwoty), gdyby doszło do wcześniejszej wypłaty kapitału.

Jeżeli poszukujesz bezpiecznych produktów dla swoich oszczędności, lokaty bankowe są dobrym wyborem z wielu względów. Nie tylko zapewniają bezpieczeństwo, ale dają gwarancję odsetek oraz przewidywalność zysków.