Oszczędzanie krótkoterminowe — trzy najczęstsze formy oszczędzania
14 marca 2025
Informacje zawarte w artykule są aktualne na dzień jego publikacji
Masz konkretny cel i chcesz go szybko zrealizować? Niezależnie od tego, czy odkładasz na wakacje, nowy telefon, czy nieprzewidziany wydatek, krótkoterminowe oszczędzanie może ci pomóc — pod warunkiem że wybierzesz odpowiedni sposób. Sprawdź trzy najczęściej wybierane i sprawdzone formy oszczędzania, które pomagają trzymać się planu i chronią twoje środki przed inflacją.
Oszczędzanie krótkoterminowe to strategia gromadzenia środków finansowych na krótki czas, zazwyczaj wynoszący kilka miesięcy. Takie oszczędności mogą być przeznaczone, na przykład na remont mieszkania, wyjazd wakacyjny, czy inny większy wydatek. Odkładanie pieniędzy warto zaplanować — niezależnie od tego, czy chcesz podreperować domowy budżet, odkładać na przyszłość dzieci, czy sfinansować większe zakupy.
Czy oszczędzanie krótkoterminowe to dobry pomysł?
Oszczędzanie krótkoterminowe ma jedną podstawową zaletę: pozwala szybko osiągnąć konkretny cel (jeśli jest on realistyczny), bez konieczności zamrażania środków na lata. To dobry wybór, gdy chcesz zgromadzić pieniądze na wakacje, nowy sprzęt lub inne wydatki w ciągu kilku miesięcy. Oszczędzanie krótkoterminowe jest też praktyczne, bo daje poczucie kontroli nad budżetem i pozwala uniknąć zaciągania kredytu. Dodatkowo — w przeciwieństwie do inwestowania — nie wiąże się z ryzykiem utraty kapitału.
Krótkoterminowe odkładanie ma też swoje ograniczenia. Przede wszystkim nie przynosi dużych zysków. Wymaga też dyscypliny i systematyczności, bo cel jest blisko, a pokusa wcześniejszego wydania środków — duża. Mimo to warto wdrożyć taką formę oszczędzania w swój finansowy plan. Najlepiej potraktować ją jako jeden z elementów szerszej strategii, obok budowania długoterminowej poduszki bezpieczeństwa.
3 formy oszczędzania krótkoterminowego, które warto wdrażać
Oszczędzanie krótkoterminowe może być korzystne, ale trzeba umiejętnie realizować tę strategię. Jakie narzędzia mogą być przy tym pomocne? Jakie formy oszczędzania są warte uwagi?
- Konto oszczędnościowe
Rachunki oszczędnościowe to produkty bankowe, które mogą bardzo ułatwić gromadzenie środków na bieżące cele. Oszczędzanie w ich przypadku polega na wpłacaniu dowolnych kwot, bo bank zwykle nie ustala ich maksymalnej czy minimalnej wysokości. Po prostu, gdy pojawi się nadwyżka, można z konta osobistego przenieść ją na konto oszczędnościowe.
Zaletą takich produktów jest oprocentowanie — pieniądze pracują na odsetki, co chroni kapitał przed wpływem inflacji. Klient ma również dostęp do środków bez ograniczeń. Można wypłacić je w każdej chwili. Konto oszczędnościowe jest w pełni bezpieczne i bardzo elastyczne, ponieważ zarządzasz środkami w dowolny sposób.
Jakie wady ma taka opcja? Samo oprocentowanie nie jest zbyt wysokie (zwykle nie przekracza kilku procent w skali roku). Z kolei wypłaty środków są zazwyczaj darmowe do określonych limitów (np. jedna wypłata z konta oszczędnościowego jest za darmo, a za każdą kolejną trzeba zapłacić).
- Lokata bankowa
Krótkoterminowe lokaty bankowe, takie jak Lokata Plus w Toyota Bank, to produkty, które pozwalają zyskać więcej niż konta oszczędnościowe. Wynika to z tego, że są znacznie lepiej oprocentowane — w przypadku omawianego produktu można liczyć na 6,3% przez 6 miesięcy trzymania środków na lokacie (aktualne na dzień 27.03.2025 r.).
To zatem świetny sposób, by oszczędzać pieniądze na krótkoterminowe cele, a dodatkowo pomnożyć kapitał. Lokaty charakteryzują się tym, że wypłata środków przed upływem terminu wskazanego w umowie wiąże się z utratą wypracowanych odsetek. To jednak nie powinno cię zniechęcać, ponieważ możesz samodzielnie określić, ile środków i na jak długo chcesz zdeponować w banku. Nie musisz decydować się na wieloletnie zobowiązanie, jeśli nie chcesz.
Jeśli chcesz otworzyć lokatę, poszukaj produktu oferującego jak najlepsze warunki, czyli takiego, który ma możliwie wysokie oprocentowanie. Zwróć uwagę też na kapitalizację odsetek. Im częstsza będzie, tym lepiej dla ciebie, bo odsetki są doliczane do kapitału i zaczynają same na siebie pracować. W praktyce oznacza to, że na przykład kapitalizacja kwartalna da ci większy zysk niż roczna, przy tym samym oprocentowaniu.
- Indywidualny Plan Oszczędzania
Ciekawą formą oszczędzania jest Indywidualny Plan Oszczędzania 2.0 oferowany przez Toyota Bank, umożliwiający odłożenie pieniędzy na nowy samochód. Jak to działa? W ramach tej oferty zakłada się lokatę z możliwością dokonywania dopłat do zgromadzonego kapitału. Oprócz oprocentowania bazowego lokaty, bank wypłaca bonus odsetkowy, który stanowi maksymalnie 2% kwoty finansowania samochodu. W ofercie tej kapitalizacja odsetek następuje co 3 miesiące, dzięki czemu lokata umożliwia szybsze odłożenie pieniędzy na nowy samochód.
Jak zatem gromadzić i pomnażać swoje oszczędności na dowolny cel? Masz do wyboru kilka przydatnych narzędzi. Jeśli dopiero zaczynasz myśleć o przyszłości i nie masz specjalistycznej wiedzy finansowej, możesz rozważyć lokatę krótkoterminową. To bezpieczny produkt, który nie wymaga od ciebie zamrażania środków na długi czas. Pozwala natomiast wypracować zysk z odsetek, który możesz przeznaczyć na planowane wydatki.
